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第284章 水房操作方法(1 / 1)


或许感觉我这个人面相没有那么凶狠,也或许看我是真心的在跟他求教。

这个叫阿左的水房中介对我一见如故。

他除了把自己的境遇从头到尾跟我说了一个遍,而且还对我关心的问题,几乎做到了

知无不答,答无不尽。

经过他耐心的讲解,我对整个水房系统的运作终于有了更深的了解。

尤其是一些细枝末节的东西,终于解答了我心中的疑问。

他跟我说,整个电诈行业水房系统的运行,有两个关键核心要素。

第一个是速度问题,包括流转速度和取现速度。

电诈公司的资金被称之为黑金,一直是检察机关打击重点。

这就要求电诈公司的资金从入账开始,一直到流入归集账户,对流转速度要求非常高。

水房地资金流转,实际上就是跟反洗钱系统和警察做速度赛跑。

如果跑在他们前面,钱就可以安全的进入归集账户,一旦落后,肯定会被截流,造成损失。

按照行规,这些被截流丢失的资金,是由水房自己负责,和电诈公司无关。

所以,水房对通道中的资金流转速度要求极其严厉。

尤其是网上银行的快速发展,更是给这种资金快速流转提供了便利条件。

电诈公司一旦给水房发出消息,水房各个环节开始高效快速的运转。

初期,水房掌握的电脑技术不是很发达,一般采用人海战术。

也就是说,一旦受害人的资金转入诈骗分子提供的卡号,水房开始使用人工操作的方法把资金由一个冲锋卡(一级卡)转入到几十个二级卡,然后再转入几百个三级卡。

因为全程靠人工,这就非常考验操作员的手速。

无论是一级或者是二级操作员,他们一般都是在几分钟内转账几十次,还不能出错,的确考验人。

可既然是人,总会出错,速度再快,也会有上限。

后来,人工操作被截流的机会变得越来越大,水房的损失也非常沉重。

这个时候,程序员的优势开始发挥了出来。

他们利用技术优势,开发出转账脚本,利用电脑,把转账速度由人工时代的几分钟提高到了几秒。

也就是说,一旦受害人的资金转入到诈骗人员提供的卡号,可以在几秒内转账到几百甚至几千个账号里。

就如一滴水,瞬间滴入大海,消失得无影无踪。

这也就是为什么,资金一旦进入诈骗犯的银行卡里,想一下子就追踪出来,非常难的原因。

后来,银行发现了这个系统漏洞,开始对瞬间转账做了限制。

可这些问题难不倒这些诈骗犯。

他们开始又开始利用第三方支付(比如支付宝、微信、拉卡拉、壹钱、paypal等等)对资金进行操作。

在冲锋卡第一时间收到资金后,不再转入二级卡,而是通过给网站充值或者购买商品的方式,把钱迅速地转入到已经准备好的第三方支付平台里。

紧接着,程序员利用事先开发好的脚本程序,把第三方支付平台里的资金打散,利用秒级并发,迅速拆分打入几百,几千个银行卡或者第三方支付账户里,然后转入下一步。

银行是金融机构,国家对它是强监管,所以在遵守国家反洗钱法方面,执行的非常彻底。

而第三方支付算作类金融机构,虽然国家也对它进行监管,但和银行相比,监管的手段和力度相差很远。

这就造成了,在遵循反洗钱方面执行并不彻底。

再说,一些小的第三方支付,都是靠着这方面的业务发财呢,肯定会睁一只眼闭一只眼。

另外,第三方支付是伴随网购诞生的,电诈的资金一般都是假借购物的方式进入账户,然后再以购物的方式进行分发,而且还会掺入一些正规资金,即使真的想快速预警,在技术上做起来也不是很容易。

上面所说的是资金在通道里流转的速度。

其实,水房要求的速度不单单是资金流转速度,还有一个终端提现速度。

资金在通道里无论是经过多少次地流转,最终的目的是提现。

只有完成这一步,资金才算真正的安全。

如果这一步操作慢,照样有被警察截留的风险。

为了尽快把这些资金进行提现,水房把资金经过一阵眼花缭乱的流转后,开始交给下一环节,那就是车队。

车队为了在最短的时间内,把上百万,甚至几百万现金取现,他们事先会把钱分散到几十或者几百个车手里拿着的银行卡里。

一旦确认转账完成,这些车手骑上摩托车,带上头盔,风驰电掣地飞奔到城市里的大街小巷,通过ATM机或者POS机刷卡进行取现。

一般不超过10多分钟,这些百万或者几百万巨资就会被迅速取光。

到了这里,受骗者的钱彻底消失得无影无踪,想追回来,犹如登天。

之所以把这些取现的人称之为车队,一是这些人取现的时候飞奔在城市里,成群结队。

另一个原因就是,这些人使用摩托车给水房进行取钱为生,就像运输货物一样,所以把他们这个组织称之为车队。

车队一般由队长和车手组成,队长负责联系上家接任务,分配任务,汇集资金给上家。

车手负责取现,运送现金。

车队一般独立于水房之外,和水房是合作关系,藏匿于国内各个地方。

当然了,这种靠ATM机取现或者POS机刷卡取现方式,都是前些年水房利用的方式,现在的车队已经很少用了。

一是这种方式太古老了,几乎所有的人都知道,隐蔽性越来越差。

另外就是,随着网络支付的普及,ATM机现在不断减少,给零星取现带来一定难度,也给最后资金归集带来风险。

随着网络技术的发展,他们现在一般采用购买贵重物品变现、押人直接柜台大额取现、直播间打赏、跨境货款支付等很多新花样。

这些方法是怎么实现的,我们下面再说。


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